Qual è la differenza tra prestito e mutuo?

Il mutuo è un tipo di prestito a lungo termine utilizzato generalmente per l’acquisto di una casa o un immobile. Il mutuatario (la persona che richiede il prestito) garantisce la restituzione del prestito con l’immobile stesso sul quale viene iscritta ipoteca, che viene utilizzato come garanzia.

Il prestito, invece, è un finanziamento a breve o medio termine utilizzato per finanziare diverse esigenze, come l’acquisto di un’auto o un viaggio, o anche spese collegate alla casa (ad esempio, nuovi elettrodomestici, arredamento, sostituzione della caldaia). Il prestito non richiede una garanzia immobiliare e può essere garantito con altri beni o con una firma di un garante.

Prestiti e mutui sono due modi per ottenere liquidità, ed entrambi possono avere a che fare con la nostra casa. Approfondiamo di seguito le principali differenze tra mutuo e prestito.

Le differenze tra mutuo e prestito hanno a che fare con lo scopo della richiesta di finanziamento, con la durata e l’importo dello stesso, con le garanzie richieste: approfondiamo questi punti.

Il mutuo è generalmente richiesto per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile, come una casa o un appartamento, e l’immobile stesso viene utilizzato come garanzia per il prestito. Al contrario, il prestito è più flessibile e può essere utilizzato per vari scopi, tra cui l’acquisto di beni di consumo, vacanze, spese mediche. Il prestito non richiede necessariamente una garanzia immobiliare, rendendolo più accessibile per chi non possiede immobili

Un’altra differenza significativa tra mutuo e finanziamento personale (prestito) riguarda la durata e l’importo finanziato. I mutui hanno una durata pluriennale, che può variare dai 10 ai 30 anni, e solitamente prevedono l’erogazione di somme considerevoli, spesso nell’ordine delle centinaia di migliaia di euro. I prestiti, invece, hanno una durata più breve, generalmente compresa tra 1 e 5 anni, e gli importi sono molto più ridotti, di solito non superiori a 50.000 euro.

Questa differenza nella durata e nell’importo riflette le diverse esigenze e capacità di rimborso dei richiedenti.

Le garanzie richieste per l’ottenimento di un mutuo sono più rigorose rispetto a quelle necessarie per un prestito. Il mutuo prevede generalmente l’ipoteca sull’immobile acquistato come garanzia principale. In alcuni casi, potrebbe essere richiesta anche la figura di un garante. Per i prestiti, invece, le garanzie possono essere meno stringenti e spesso si basano sulla capacità di reddito del richiedente, senza necessità di garanzie reali come l’ipoteca.

Il prestito è un finanziamento che può essere utilizzato per varie esigenze, diverse dall’acquisto di un immobile. Tra le principali caratteristiche del prestito:

• Finalità: Può essere utilizzato per pagare le spese correnti di casa oppure l’acquisto di beni di consumo;
• Agevolazioni Fiscali: Non permette di usufruire delle agevolazioni previste dalla legge finanziaria per chi compra una prima casa tramite mutuo;
• Durata: generalmente più breve rispetto al mutuo, che mediamente si attesta intorno ai 48/60 mesi;
• Iter di approvazione: Prevede un iter più breve rispetto al mutuo per la richiesta e l’approvazione. Spesso si riesce ad ottenere un prestito in appena 15 giorni;
• Importo: Riguarda somme più piccole di quelle che vengono trattate nel caso dei mutui;
• Garanzie: Non prevede che ci siano delle garanzie reali, come l’ipoteca sull’immobile, a copertura del finanziamento;
• Tipologia di Prestito: Viene quasi sempre concesso sotto forma di prestito a rata e interesse fisso. Nella forma del prestito personale, può essere utilizzato per qualsiasi esigenza personale senza specificare la finalità dell’importo richiesto.

Il mutuo è un finanziamento a lungo termine le cui principali caratteristiche sono:

• Finalità: Solitamente finalizzato all’acquisto di casa;
• Agevolazioni Fiscali: Permette a chi lo ottiene di usufruire di alcune agevolazioni fiscali, se la pratica riguarda l’acquisto di una prima casa. Ad esempio, si potranno detrarre gli interessi e si usufruirà di un’imposta agevolata dello 0,25% sulla somma ottenuta;
• Durata: Ha una durata pluriennale, che può arrivare facilmente a vent’anni ed in alcuni casi anche a trenta;
• Iter di approvazione: Prevede un iter articolato prima dell’approvazione, che passa attraverso una perizia e l’eventuale nomina di un garante;
• Importo: Permette di richiedere somme importanti, nell’ordine delle centinaia di migliaia di euro;
• Garanzie: Prevede delle garanzie reali a copertura del finanziamento, prima fra tutte l’ipoteca sull’immobile;
• Tipologia di Mutuo: Può essere concesso sotto forma di mutuo a tasso fisso oppure variabile, ed esistono dei tassi di riferimento sia per l’una che per l’altra opzione.

Cosa conviene, mutuo o prestito? La scelta dipende dalle esigenze specifiche del richiedente per il finanziamento. Entrambi offrono vantaggi unici che vanno valutati attentamente in base alla situazione individuale.

Se l’obiettivo è acquistare un immobile, il mutuo è la scelta più indicata grazie ai tassi di interesse generalmente più bassi e alle agevolazioni fiscali. Per esigenze di liquidità a breve termine, come per ristrutturazioni di importi limitati, acquisto di beni di consumo o spese personali, il prestito è più appropriato. La decisione va presa considerando la durata, l’importo necessario e le garanzie richieste. In linea generale, è anche possibile ottenere un mutuo e un prestito insieme, se il proprio reddito consente di sostenere una doppia rata mensile.

Se si deve ristrutturare o effettuare la manutenzione della casa, è meglio un mutuo o un prestito? La scelta dipende dall’importo necessario e dalle tempistiche. Per importi non particolarmente elevati, si può valutare il prestito personale. I prestiti personali possono essere ottenuti più rapidamente, non richiedono l’iscrizione dell’ipoteca, hanno spese più contenute ma a tassi di interesse generalmente più elevati. Il mutuo, pur richiedendo tempi più lunghi per l’approvazione, offre tassi di interesse più bassi e benefici fiscali nel caso di ristrutturazione della prima casa. Si potrà optare per la soluzione più conveniente in base alle priorità e alle condizioni offerte dalle banche.

L’articolo è di carattere divulgativo aggiornato alla data di pubblicazione. Per conoscere l’offerta della Banca consulta l’area Prodotti.

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L’erogazione del finanziamento è subordinata alla normale istruttoria da parte della banca. Il credito è garantito da un’ipoteca sul diritto di proprietà o su altro diritto reale avente per oggetto un bene immobile residenziale.